padělané šeky zahrnují všechny šeky, které byly vytvořeny podvodně za účelem krádeže peněz od někoho. Tato kategorie může zahrnovat falešné pokladní šeky, peněžní poukázky, osobní šeky a obchodní šeky. V některých případech jsou všechny informace o šeku falešné, ale v jiných situacích podvodníci vytvářejí padělané šeky pomocí skutečných účtů a směrovacích čísel. Chcete se dozvědět více o padělaných šeků, podívejte se na tyto často kladené otázky a odpovědi.

jak časté jsou padělané šeky?

stále více lidí se obrací na debetní karty a jiné elektronické platební metody, kontrolní podvod se může zdát jako malý problém, ale bohužel tomu tak není. Každý rok, peníze hladoví zloději vydávají miliony padělaných šeků v hodnotě miliard dolarů. Každoročně zhruba půl milionu Američanů, stát se obětí podvodů, zahrnující falešné nebo padělané šeky a better Business Bureau (BBB) uvádí, že oběti ztrácejí v průměru 1200 dolarů každý. Kromě ztrát, které utrpěly podniky a jednotlivci, mohou finanční instituce také přijít o peníze z padělaných šeků.

jaké jsou známky padělané kontroly?

několik různých prvků může naznačovat, že kontrola je padělaná. Mezi nejčastější červené vlajky patří následující:

• Neobvyklé kontrola množství — zejména, kontroly písemné více než kupní cena, nebo nad množství potřebné pro vkladatele
• Často pod $5,000, aby se zabránilo déle držet krát
• Nepřesné majitele účtu detaily, jako jsou falešné obchodní jména nebo adresy
• Kontroly, psané pro „peníze“, místo toho, aby příjemce jméno
• Žádná banka logo nebo adresu na šek
• Vybledlé logo banky, což může znamenat, že kontrola byla zkopírována z původní
• Podvodné bankovní jména nebo adresy, a to zejména na šeky
• Absence bezpečnostních prvků, jako jsou vodoznaky nebo bezpečnostní vlákna
• Chyby
• Lesklý MICR čísla, vzhledem k tomu, že skutečné MICR inkoust má tendenci vypadat nudné
• Žádné směrování směrovací číslo nebo čísla, aniž devět číslic
• Hladké hrany na osobní kontroly, což naznačuje, že byly vytištěny z domácího počítače
• Chybějící podpisy
• Skvrn nebo mezery kolem podpisů, což často znamená, že podpis byl zkopírován na šek
• Nahoru a dolů tahy pera spojené s padělanými podpisy

Jak vaše zákazníky a váš pokladní by měly být vědomi znamení, že šek je padělaný, a oni by měli pochopte nejčastější podvody týkající se padělaných šeků.

jak zloději používají padělané šeky?

zloději mohou vytvářet padělané šeky a ukládat finanční prostředky na své vlastní účty. Mohou ukrást údaje o běžném účtu od svých zaměstnavatelů, vydávat šeky falešnému prodejci, a nechat si peníze pro sebe. Často, když zloději padělaných šeků, nicméně, oni přesvědčit oběti, aby se falešný šek a dát jim nějaké drobné na oplátku.

Chcete-li přesvědčit oběti, aby podnikly tyto kroky, podvodníci používají různé techniky. Například, mohou oslovit lidi, kteří něco prodávají, a nabídnout zaplatit více, než je prodejní cena, pokud příjemce souhlasí s přijetím šeku pokladníka nebo peněžního příkazu. Alternativně, mohou oběti říct, že vyhráli zahraniční loterii, a stačí zaplatit nějaké poplatky nebo daň. Nebo, mohou oběti nabídnout falešnou práci při kontrole služeb bankovního převodu nebo proplacení šeků.

Ve všech případech, tyto podvody mají tři základní prvky:

1. oběť přijímá padělaný šek, pokladní šek, nebo money order.
2. kontrola padělků je vyšší než potřebná částka.
3. oběť dává podvodníkovi nějakou změnu (obvykle bankovním převodem, ale někdy v hotovosti) za padělaný šek.

bez ohledu na přesný podvod, potenciální výsledek je stejný – podvodník uprchne s hotovostí a oběť uvízne se ztrátou. Pokud oběť nemůže pokrýt ztrátu, vaše finanční instituce může nakonec nést tíhu přečerpaného účtu.

jak se mohou zákazníci chránit před padělanými šeky?

vaše první linie obrany v boji proti podvodům je vzdělávat své zákazníky. Dejte zákazníkům vědět o nejčastějších podvodech týkajících se padělaných šeků a dejte jim tipy, jak se těmto podvodům vyhnout. Možná budete chtít vytvořit jedinečné vzdělávací materiály pro vaše individuální a obchodní klienty, protože čelí mírně odlišným rizikům. Například, jednotlivci mohou být s větší pravděpodobností terčem zlodějů provozujících zahraniční loterijní podvod, zatímco firemní zákazníci mohou být náchylnější k interním podvodům souvisejícím s padělanými šeky.

jak můžete chránit svou finanční instituci před padělanými šeky?

Vaši pokladníci by si měli být vědomi neklamných známek padělaných šeků. Měli by upozornit manažera nebo jinou jmenovanou osobu, když mají podezření, že se zákazník pokouší uložit padělaný šek, a při přijímání velkých šeků by se měli zeptat zákazníků, zda znají a důvěřují spisovateli šeků.

V ideálním případě byste měli automatizovat co nejvíce tohoto procesu. Správné produkty mohou skenovat kontroly v USA a hledat problémy se skladovými prvky nebo kontrolovat obsah, který není lidským okem vnímatelný. Když jsou zjištěny problémy, tyto nástroje zobrazují podezřelou kontrolu v aplikaci workflow vedle dalších podrobností, jako jsou uložené podpisy, které vedou vaše zaměstnance, protože ručně rozhodují, zda kontrola existuje riziko padělání nebo ne.

nástroje na ochranu proti podvodům v reálném čase, které hledají odchylky ve vzorcích výdajů a vkladů, mohou být také velmi užitečné, zejména při detekci padělaných pokladních šeků psaných pro velké částky.

finanční instituce bohužel musí relativně rychle zpřístupnit prostředky z vkladů. Typicky, prostředky čerpané na AMERICKÝCH státních kontrol, většina vládních kontroly, šeky, ověřené šeky, pokladní šeky musí být k dispozici následující pracovní den, a bez podvodu detekce nástroje na místě, to znamená, že prostředky mohou být rychle strávil, než zjistíte, zda jsou nebo nejsou zkontrolujte, zda je padělek.

vaše finanční instituce potřebuje kvalitní produkty a služby pro detekci podvodů, které chrání vaše spodní linie, vaše zákazníky a vaši pověst. Můžeme pomoct. Chcete-li se dozvědět více, kontaktujte nás na SQN Banking Systems ještě dnes.