Už jste někdy měli přátele nebo kolegy dostat hit s zdravotní problémy, které nechal je schopen pracovat po několik měsíců (nebo i let) v čase? Je těžké sledovat, jak se ostatní snaží vyjít s penězi, když život hodí křivku. A je ještě těžší si představit, jestli jste to vy a vaše rodina.

Co by pro vás ztráta příjmů znamenala? Pravděpodobně by to bylo stresující, frustrující, a dokonce i trochu děsivé. Dobrou zprávou je, že tuto díru ve své finanční záchranné síti můžete opravit dlouhodobým pojištěním pro případ invalidity.

co je invalidní pojištění?

obecně platí, že invalidní pojištění pokrývá část vašeho příjmu, pokud se vám něco stane (jako nemoc nebo zranění) a nemůžete pracovat.

čím mladší a zdravější jste, tím snazší je nárok na politiku. Ale jak stárnete, pojistné se zvyšuje. A pokud vaše zdraví jde na jih, může být pro vás těžké se kvalifikovat na dostupnou politiku vůbec.

pojištění invalidity ale nepokrývá jen úrazy. Většina tvrzení se týká věcí, které si možná neuvědomujete, jsou považovány za postižení, jako fyzická zranění, infarkt, nebo rakovina. Tyto věci se mohou stát komukoli na jakémkoli pracovišti.

proč potřebujete invalidní pojištění

myslíte, že se vám nic z toho nestane? Zamyslete se znovu. Správa Sociálního Zabezpečení (SSA) uvádí, že jeden ze čtyř dnešních 20-rok-olds se stal zakázána po dobu 90 dnů nebo více, než se obrátit 67 let—a že masivní 68% non-vládní zaměstnanci bez invalidního pojištění.(1) Jejda!

mít dlouhodobý plán-nad rámec 3-6 měsíčního nouzového fondu-je důležité nejen pro vás, ale i pro lidi, kteří se spoléhají na váš příjem. O kolik lepší by bylo vědět, že peníze stále přicházejí, zatímco se zotavujete?

jaké jsou typy invalidního pojištění?

nyní existují dva typy invalidního pojištění, které uvidíte hodně: krátkodobé a dlouhodobé. V podstatě dělají totéž v tom, jak nahrazují část vašeho měsíčního platu. Ale víc se k tomu dostaneme později.

i když dělají totéž, krátkodobé a dlouhodobé pojištění invalidity mají určité rozdíly, o kterých potřebujete vědět. Zde je návod, jak se vyrovnat:

Dlouhodobá Termín zdravotní Postižení Pojištění

myslíme si, že při dlouhodobé pracovní neschopnosti pojištění je jediný plán, stojí za nákup. Ale jak dlouho je dlouhodobé pokrytí? Cokoli nad dva roky a až do důchodového věku je považováno za dlouhodobou politiku(ale pokud byste chtěli, mohli byste ji prodloužit do důchodu). A ať už pracujete u stolu nebo na staveništi, budete chtít něco na místě, dokud vám nebude 65 let.

doporučujeme získat co nejvíce pokrytí-kolem 60-70% vašeho příjmu. Pokud si vezmete vlastní politiku, zůstane s vámi, kdykoli změníte zaměstnání. Ale je to levnější, pokud si je můžete koupit prostřednictvím svého zaměstnavatele. (Podání nároku bude vyžadovat doklad o příjmu ze zaměstnání nahradit.) Promluvte si s personálním oddělením o jeho nastavení.

když se podíváte na čísla, dlouhodobé pojištění invalidity je opravdu tou nejlepší volbou. Doporučujeme získat pokrytí po dobu nejméně 5 let nebo více, na pokrytí dlouhodobé ztráty příjmů, které váš 3-6 měsíční nouzový fond nepokryje.

jedinou nevýhodou dlouhodobého pokrytí je eliminační období (jak dlouho musíte počkat, než dorazí první kontrola poté, co lékař potvrdí, že jste zdravotně postiženi). Vzhledem k tomu, že dlouhodobá invalidita je navržena tak, aby kopla po krátkodobé invaliditě, obvykle existuje eliminační období několika měsíců. Průměrná doba potřebná k vyřízení dlouhodobého nároku je kolem 90 dnů.

krátkodobé invalidní pojištění

krátkodobé invalidní pojištění je přesně to: krátké. Platby trvají pouze několik měsíců až rok. Eliminační období je obvykle kolem dvou týdnů—takže můžete získat výplatu rychleji než při dlouhodobém pokrytí. Ale pokud jde o náklady, krátkodobé pojistné jsou přibližně stejné (ale obvykle dražší) než dlouhodobé pojistné.

v zásadě, pokud vám zaměstnavatel nenabízí krátkodobé krytí zdarma, Nechápejte to. Můžete si dát dohromady své vlastní krátkodobé zdravotní postižení tím, že ušetříte 3-6 měsíců výdajů v nouzovém fondu! Pokud onemocníte nebo zraníte a musíte si vzít volno na několik měsíců, vaše úspory mohou vyplnit mezery, dokud se nevrátíte na nohy.

kolik stojí invalidní pojištění?

náklady na invalidní pojištění (aka pojistné) pro krátkodobé i dlouhodobé krytí se mohou pohybovat od 1% do 3% vašeho ročního příjmu. Takže pokud vyděláte 50 000 dolarů ročně, je to 60 až 125 dolarů měsíčně. Ale budete platit méně, pokud jste si dlouhodobou politiku s delší eliminační období. Pokud můžete, Získejte „nezrušitelnou pojistku“, kterou, uhodli jste, nemůže pojišťovna zrušit, i když se změní váš zdravotní stav.

další věci, které ovlivňují, kolik každý měsíc platíte na pojistném, jsou váš věk, pokud kouříte, čím se živíte a kolik peněz vyděláváte. (Protože pokud vyděláte hodně, bude to stát více na ochranu těchto příjmů.)

a protože pojišťovny nejsou známé tím, že věci usnadňují, další věc, která ovlivňuje náklady na pojištění invalidity, je jejich definice zdravotního postižení. Pokud chcete politiku, která pokrývá vaši práci jako kominík konkrétně, vaše prémie by stálo více ve srovnání s politikou, která se vztahuje na vás v kanceláři práci.

kdo potřebuje invalidní pojištění?

všichni! Měli byste mít dlouhodobé invalidní pojištění bez ohledu na to, jakou práci máte—ať už jste výškové mytí oken nebo auta prodejce. Realita je, že jste více pravděpodobné, aby se stal zakázáno při práci s těžkými zařízení nebo strojů, než sedíte u počítače celý den, ale nenechte se tím zabránit chránit váš příjem na dlouhou trať.

mimochodem, pokud jste v rizikové práci jako hasič, policista nebo žralok handler, uvidíte vyšší invalidní pojištění pojistné ve srovnání s těmi z telemarketingu.

naštěstí je pojištění invalidity běžnou výhodou, kterou nabízejí zaměstnavatelé, pokud máte vysoce rizikovou práci. Pamatovat: invalidní pojištění není tam, aby jste bohatí! Je tam zaplatit účty a dát jídlo na stůl, pokud se vám něco stane.

co není hrazeno z invalidního pojištění?

invalidní pojištění je určeno pouze k nahrazení části vašeho příjmu – nepokrývá další výdaje, jako jsou vaše účty za lékařskou péči a náklady na dlouhodobou péči.

i Když těhotenství není obvykle vztahuje dlouhodobé politiky, komplikace, které přesahují těhotenství (jako kdyby lékař vám nařizuje, aby zůstali doma po C-sekce) by mohl mít nárok na dávky—ale pouze tehdy, pokud jste měli dlouhodobou politiku na místě, než jsi otěhotněla.

krátkodobé politiky se týkají porodu jako zdravotního postižení, ale na každou kontrolu můžete čekat dlouhých šest až osm týdnů.

Jak získat pojištění invalidity

můžete získat pojištění invalidity tím, že zjistíte, zda váš zaměstnavatel nabízí dlouhodobý plán pojištění invalidity. Pokud tak neučiní, musíte se spojit s pojišťovacím profesionálem. Dave doporučuje pojištění candátů. Provedou vás procesem a pomohou vám získat správnou částku invalidního pojištění pro vaši konkrétní situaci.

řešení zdravotního postižení může být dost děsivé, aniž byste se museli starat o to, jak budete platit účty. Proto je ochrana vaší výplaty správným druhem pojištění pro případ invalidity kritickou součástí udržení vaší rodiny a budoucnosti v bezpečí. Chcete-li začít s hledáním nejlepší možnosti pojištění pro případ invalidity, podívejte se na náš nový nástroj pro kontrolu pokrytí ještě dnes!