co je úrok?

úrok je peněžní poplatek za privilegium půjčování peněz, obvykle vyjádřený jako roční procentní sazba (RPSN). Úrok je množství peněz, které věřitel nebo finanční instituce obdrží za půjčování peněz. Zájem může také odkazovat na výši vlastnictví, které má akcionář ve společnosti, obvykle vyjádřené v procentech.

Porozumění, Zájem

Dva hlavní typy úrok může být aplikován na půjčky—jednoduché a složené. Jednoduchý úrok je stanovená sazba na principu, který byl původně půjčen dlužníkovi, že dlužník musí zaplatit za schopnost používat peníze. Složený úrok je úrok jak na principu, tak na složeném úroku zaplaceném z této půjčky. Druhý ze dvou typů zájmu je nejběžnější.

některé z úvah, které jdou do výpočtu typu úroku a částku věřitel bude účtovat dlužník patří:

• náklady obětované Příležitosti nebo náklady neschopnosti věřitel použít peníze, jsou půjčky
• Výše očekávané inflace
• riziko, že věřitel je schopen půjčku splatit, protože výchozí
• Délka času, že peníze půjčil
• Možnost vládní intervence na úrokové sazby,
• Likvidita půjčky

rychlý způsob, jak získat hrubý pochopení toho, jak dlouho to bude trvat pro investiční dvakrát použít pravidlo 72. Vydělte číslo 72 úrokovou sazbou, například 72/4, a za 18 let zdvojnásobíte svou investici.

historie úrokových sazeb

tyto náklady na půjčování peněz jsou dnes považovány za běžné. Široká přijatelnost zájmu se však stala běžnou až během renesance.

zájem je dávná praxe; sociální normy od starověkých civilizací Středního východu až po středověk však považovaly účtování úroků z půjček za druh hříchu. To bylo způsobeno, částečně proto, že půjčky byly poskytnuty lidem v nouzi, a neexistoval žádný jiný produkt než peníze, které byly vyrobeny v aktu půjčování majetku s úroky.

morální pochybnost o účtování úroků z půjček během renesance odpadla. Lidé si začali půjčovat peníze na růst podniků ve snaze vylepšit vlastní stanici. Rostoucí trhy a relativní ekonomická mobilita učinily půjčky běžnějšími a učinily účtování úroků přijatelnějšími. To bylo během této doby, že peníze začaly být považovány za komoditu, a příležitost náklady na půjčky to bylo viděno jako stojí za zpoplatnění.

Politických filozofů v 1700s a 1800s objasněn ekonomické teorie za nabíjení úrokové sazby u půjčil peníze, autoři zahrnuli Adam Smith, Frédéric Bastiat, a Carl Menger.

Írán, Súdán a Pákistán používají bezúročné bankovní systémy. Írán je zcela bezúročný, zatímco Súdán a Pákistán mají dílčí opatření. S tím, věřitelé partner v zisku a ztráty sdílení namísto účtování úroků z peněz, které půjčují. Tento trend v islámském bankovnictví-odmítání úroků z půjček-se ke konci 20. století stal běžnějším, bez ohledu na ziskové marže.

dnes lze úrokové sazby aplikovat na různé finanční produkty, včetně hypoték, kreditních karet, půjček na auta a osobních půjček. Úrokové sazby začaly klesat v roce 2019 a v roce 2020 se dostaly téměř na nulu.

zvláštní úvahy

prostředí s nízkými úrokovými sazbami má stimulovat hospodářský růst, takže je levnější půjčovat si peníze. To je výhodné pro ty, kteří nakupují nové domy, jednoduše proto, že snižuje jejich měsíční platbu a znamená levnější náklady. Když Federální rezervní systém snižuje sazby, znamená to více peněz v kapsách spotřebitelů, utrácet v jiných oblastech a větší nákupy položek, jako jsou domy. Banky v tomto prostředí také těží, protože mohou půjčovat více peněz.

nízké úrokové sazby však nejsou vždy ideální. Vysoká úroková sazba nám obvykle říká, že ekonomika je silná a vede si dobře. V nízkých úrokových sazeb prostředí, tam jsou nižší výnosy z investic a spořících účtů, a samozřejmě, zvýšení dluhu, který by mohl znamenat šanci na výchozí, když ceny jdou nahoru.

typy úrokových sazeb

existuje celá řada úrokových sazeb, které zahrnují sazby za půjčky na auto a kreditní karty. K listopadu 2020 byla průměrná sazba za pětiletý úvěr na nové auto 4,22%. U 30letých hypoték přitom průměrná fixní sazba činila 3,22%.

průměrné úrokové sazby kreditních karet se liší podle mnoha faktorů, jako je typ kreditní karty (cestovní odměny, cashback nebo podnikání, atd.) stejně jako kreditní skóre. Průměrná úroková sazba kreditních karet k listopadu 2020 činila 16,03%.

subprime trh kreditních karet, který je určen pro osoby se špatným úvěrem, obvykle nese úrokové sazby až 25%. Kreditní karty v této oblasti také nesou více poplatků spolu s vyššími úrokovými sazbami a používají se k vybudování nebo opravě špatného nebo žádného úvěru.